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支付变革:现金与电子信息技术的碰撞交融
作者:林晓枫编辑:康瑞昉
发布日期 2021-04-13 23:52:45

“你不用微信支付吗?现在年轻人买菜都是用微信支付的”、“现在谁出门还带现金呢?又容易掉而且找零又麻烦”、“怎么还有人用现金支付。饷炊嗳伺哦踊挂人伊,真是碍事”……从种种市井言语之中,我们能感觉到现金支付似乎已经走到了它的穷途末路,面临着被淘汰的局面。然而现金真的会被淘汰吗?从历史学的角度来看,我认为这是必然的。但是从事物的发展规律来看,现金不会彻底消亡,而是会适应新时代的潮流,以一种新的姿态出现在我们的支付生活中。

现金支付主要依托于纸币,如今的纸币是由宋朝时期的交子发展而来,不同于各个朝代都通用的贵金属货币,作为纸币它自身没有物质意义上的价值,只是在交易过程中扮演着物品劳动价值的衡量标尺和交易媒介的角色。纸币虽然不具备物质价值,但是加上国家政府的名义和权威,纸币便可以和黄金白银放在同一个天平上衡量。人们对于纸币的信赖,也就是对于国家的信赖和拥护,只要政府不垮台,纸币就具有价值,这就是纸币能够在这几十年间能够得以正常流通的原因。

除去政府公信力对于纸币价值的加持,现金本身在使用方面也就有着其独特的优势。

首先,现金有利于人们理财意识的培养。与依托虚拟电子数据的快捷支付不同,现金以纸张或者金属硬币作为载体,是人们能够看得见、摸得着的东西。也正因此,它们的数量多少、面值大小可以很直观地衡量和反映个人的贫富情况。简单来说,人们可以通过现金持有量来对自己的购买力进行判断,从而规划自己一个月、一年甚至是几十年的支出情况。而虚拟支付是虚拟的,是摸不着的,只需要账户和绑定的银行卡尚有余额,它在交易过程就能交易成功。人们在月初存了自己的工资在银行卡里,在未来的一个月里,他们就会不断地带着“微信(支付宝)还有钱”的想法不断地重复大大小小的交易过程,只有当扫码时显示“余额不足”的时候人们才醒悟过来自己的钱包已经到底了,于是又开始追溯自己过去一个月做了什么,带着“下个月一定省一点”的念头撑过月尾,然后在新的一个月里重复上个月的情况,陷入死循环。这种现象在生活中比比皆是,从很久以前就有出现,只是快捷支付的出现将这个问题无限放大,让人更加淡化金钱的概念,花钱更加不注重规划和节制,成为一个接一个的“月光族”。

其次,就现阶段而言,纸币比移动支付更加泛用。不同于对网络覆盖面和硬件设施都有着较高技术要求的移动支付,现金作为实体货币对使用者的要求很低,只要使用者对各种纸币的面额有清楚认知即可。同时,纸币的使用不受时间和空间的限制,可以随身携带和使用,无论是在贫远山区抑或是富裕的现代都市,只要存在市。纸鸲寄馨谏咸,用作交易的筹码。

然而所有的事物都具有两面性,现金的实体性作为其优点,在当今时代中,开始逐渐演变成了它最为致命的弱点。

从人们不喜欢用现金的理由中,大致可以总结出几个关键词:易损坏、易丢失、找零麻烦,这些缺点是其作为实体货币所不可避免的,在其诞生之际就成为了其固有属性,只是随着如今的社会环境变化,它的劣势被无限度的放大,而这种放大作用也会随着电子技术的发展而逐步增强。因为在如今快速发展的世界,它最显著的特点就是“快”。无论是快餐,还是快餐文学,无不体现了当下的快节奏生活,而正是为了适应这种快节奏生活,人们就要让自己的变快,而现金支付中存在的验钞、找零过程,对人们的快节奏生活来说,无疑是一种障碍。既然是一种障碍,人们会从本能地会去想办法将它消除或者变革,而移动支付的出现恰恰就是一种在支付手段层面上的全新变革。

快捷支付主要依托移动手机和网络信息为载体,将人们的财富通过电子数据进行表征,再通过电子数据在消费者和商家之间的流动实现支付的全过程。完成这样一系列的操作,人们只需要一个顺畅的网络、一部智能手机以及一只点击屏幕的手指,较之于传统的现金支付,用时更短、操作更加便捷。

然而这种方便快捷的支付方式的最大前提,就是那个顺畅的网络以及那部完成支付的智能手机。从本质看,这也是对国家的科技水平和网络信息覆盖水平的一个巨大考验。在如今尚处社会转型期的中国,要想在短时间内让每一个角落都覆盖上网络,让每一个人都拥有一台智能手机几乎不可能实现。但短时间内的不可能并不意味着不能,无论是让全中国实现网络全覆盖,还是让每个人都拥有智能手机,这些与民众的幸福生活息息相关的民生问题,都与国家落实消除贫困、精准脱贫、实现共同富裕的目标相契合。国家也正致力于全国的网络建设,不断给落后的农村通电通网,将信息技术水平革新的成果扎实地回报给国家的每一位公民。为此,我们有理由相信,中国在未来实现全面通网是完全可能的。

当然,国家除了在网络基建设施下苦功夫,也在积极地顺应时代的快捷支付潮流,在支付方式上有了创新。2020年,国家开始尝试推行“数字人民币”,政府希望通过这种方式,在高效满足数字经济条件下对法定货币需求的同时,提高人们在支付过程中的便捷性、安全性和防伪水平。这种“数字人民币”从本质上来说,与现在日常使用的移动支付基本没有区别,同样都是以数据作为支付的载体,通过数据的流动完成交易的过程。不过,与直接采用数据流通的移动支付不同,“数字人民币”在财富数据的基础上作了可视化的设计,让这些数据变成了一张张可视的人民币图片。换句话说,这种做法相当于在原先的卖家、买家的直接数据流通设立了一个中继点,买家的财富数据会先转化为“数字货币”来表征价值,再通过相同的形式到达卖家,再转化为卖家的财富数据。这个简单的设计,将传统的纸币交易与现代的快捷支付融合,兼具纸币和快捷支付的优点,让人们在享受支付便捷的同时,也能感受到自己的财富在流逝,使得他们更加主动地去进行财富管理和规划,让自己最终脱离“月光”群体,实现“脱贫”,奔赴“小康”。

纵观中国货币历史,从以物易物的上古时代开始,再从贝壳到金属,从金属到纸币,从纸币到数据,商品贸易的“中介人”紧跟各个不同时代的生产力平和交易市场发展数历变迁,这不仅是时代发展的需要,也是历史发展的必然趋势。作为这场悄无声息货币改革的见证者,我们都需要辩证地看待现金和移动支付的关系,尊重现金,也尊重使用现金的人,让现金能在新时代下继续发挥它价值的同时,也能在否定过去的缺陷和接受新时代的洗礼之后,成为更加完美的存在。

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